Mit der VW Bank findet sich quasi der Finanzierungsdienstleister des Volkswagenkonzerns als Vollbank auf dem Markt der Direktbanken wieder. Gegründet wurde die Bank 1949 in Braunschweig ursprünglich als Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH, um so dem Otto Normalverbraucher bei der Finanzierung eines VW-Käfers oder -Bullis unter die Arme zu greifen. Sicherlich einer der Grundsteine, die in der damals noch jungen Bundesrepublik für das Wirtschaftswunder der 1950er-Jahre mit gelegt wurden. Neuwagenfinanzierungen sind auch heute noch der Hauptbestandteil des Kerngeschäfts, das mit den Jahren um Leasinggeschäfte und weitere Finanzierungsmöglichkeiten erweitert wurde.

Inzwischen betreibt der Automobilkonzern mit der Tochtergesellschaft eigene Bankfilialen und ist auch als Direktbank auf dem Markt aktiv. Dabei führt das Unternehmen ein Girokonto im Portfolio, das ganz einfach als Guthabenkonto geführt werden kann. Dieses haben wir uns für den folgenden Test einmal genau angeschaut und unsere Erfahrungen für Sie festgehalten.

Die wichtigsten Fakten des Guthabenkontos der VW Bank im Überblick

• Einer der größten Autobauer der Welt als Muttergesellschaft
• Ab 1000 Euro Gehaltseingang gratis Kontoführung
• Gebührenfreie Kontoführung bis 27 Jahre
• Bargeldversorgung durch kostenlose Visa-Karte
• Kostenlose Volkswagen Bank Card
• Kontowechsel-Service
• Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen
• Prämie für Neukunden über 50 Euro

Kontoführung und Konditionen bei der VW Bank

Zunächst einmal: Ein reines Guthabenkonto bietet die Volkswagen Bank ihren Kunden so nicht an. Lediglich Jugendlichen im Alter von 10 bis 17 Jahren wird ein Guthabenkonto offeriert, dass mit der Volljährigkeit in ein normales Girokonto umgewandelt wird. Doch auch dieses normale Girokonto kann als Guthabenkonto geführt werden – nämlich ganz einfach ohne Dispokredit.

Unter der Voraussetzung, dass im Monat ein Gehalt von mindestens 1000 Euro auf das Konto fließt, bietet die VW Bank das Guthabenkonto kostenlos an. Wird diese Bedingung nicht erfüllt, fallen jeden Monat Kosten in Höhe von 4,50 Euro an. Für jeden, der unter 27 Jahre alt ist, greift diese Voraussetzung nicht. Für die junge Zielgruppe bietet das Geldhaus das Konto bedingungslos ohne Kontoführungsgebühren an. Zur kostenlosen Kontoführung gehören neben Bargeldabhebungen auch Überweisungen, Daueraufträge, Terminüberweisungen oder Geldeingänge. Auch Inlandschecks akzeptiert die Bank in Euro-Währung ohne eine Gebühr zu erheben. Für andere Transaktionen in diesem Bereich mit einer fremdländischen Währung fangen die Gebühren bei der VW Bank bei 5 Euro an.

Geführt werden kann das Konto bequem vom heimischen PC aus über das Online-Banking. Weiter gibt es auch in 11 Städten in Deutschland Filialen der Bank, die bei Bedarf aufgesucht werden können.

Zum Konto hinzu gibt es eine Bank Card, mit der an den eigenen VW Bank-Automaten ohne Gebühren Geld abgehoben werden kann. Wird die Karte an einem anderen Automaten eingesetzt, werden dafür in jedem Fall Gebühren fällig. Diese werden durch den Automatenbetreiber erhoben. Entweder werden diese direkt bei der Abhebung fällig oder später durch die VW Bank berechnet. Dann muss an die Bank 1 Prozent der abgehobenen Summe als Gebühr bezahlt werden, mindestens sind es jedoch 6 Euro. Dies ist daher der Fall, weil der Automatenbetreiber dann der VW Bank ein Interbankenentgelt in Rechnung stellt, dass die Bank direkt an den Kunden weiterreicht. Wird die Karte im Ausland an einem Automaten eingesetzt, können weitere Gebühren anfallen, wenn es sich nicht um die Währung Euro handelt. Dann werden 1,75 Prozent für das Geldwechseln fällig. Innerhalb Deutschlands kann mit der Bank Card täglich über 1000 Euro verfügt werden, im Ausland sind es nur 500 Euro. Als bargeldloses Zahlungsmittel wird die Bank auch akzeptiert und zwar bei allen Akzeptanzstellen mit dem V Pay-Zeichen.

Um die Gebühren beim Abheben zu sparen, bietet die VW Bank zum Konto hinzu eine Visa-Karte an. Voraussetzung für diese Karte ist die entsprechende Bonität. Diese wird ebenfalls wie die Bank Card kostenlos an den Kontoinhaber ausgegeben und kann an allen Automaten mit Visa-Zeichen in Deutschland ohne Gebühren zum Geldabheben verwendet werden. Von diesen Automaten stehen derzeit rund 50.000 Stück im gesamten Bundesgebiet zur Verfügung. Damit auch außerhalb Deutschlands kostenlos über Bargeld verfügt werden kann, kann die Karte auch an Automaten im Ausland ohne Gebühren verwendet werden – vorausgesetzt es ist einer der rund 2,5 Millionen Geldautomaten mit Visa-Zeichen. Für Abhebungen in Euro wird keinerlei Gebühr verlangt, wird eine andere Währung am Automaten abgehoben, fallen auch hier 1,75 Prozent für das Wechseln des Geldes an. Maximal können mit der Karte am Tag 500 Euro abgehoben werden, auf 7 Tage ist das Limit bei 2500 Euro gesetzt. Daneben kann die Karte ganz normal als bargeldloses Zahlungsmittel bei sämtlichen Akzeptanzstellen eingesetzt werden. Das Guthaben auf der Kreditkarte wird derzeit mit 0,3 Prozent p.a. verzinst. Wichtig ist dabei zu wissen: Die VW Bank stellt nur bei Eröffnung des Girokontos für junge Menschen bis 17 Jahren eine Prepaidkreditkarte aus. Alle anderen können bei der Bank lediglich eine normale Kreditkarte erhalten – vorausgesetzt die entsprechende Bonität liegt vor.

Wer Bargeld auf sein Konto bei der VW Bank einzahlen möchte, kann dies bequem in jeder Filiale des Geldhauses erledigen. Da die Filialen allerdings im Bundesgebiet etwas rar gesät sind, müssen die meisten Kunden dafür den Service einer anderen Bank in Anspruch nehmen. Dafür ist die Bank Kooperationen mit anderen Banken eingegangen, die den Service allerdings erst ab einer Summe von 2000 Euro anbieten. Wer bei einer anderen Bank einzahlt, muss die Gebühren der fremden Bank akzeptieren. Auf diese hat die VW Bank keinen Einfluss. Einsehbar sind die Kosten dafür in der Regel in der Geschäftsstelle der jeweiligen Bank.

Wer doch einmal einen Dispokredit bei der VW Bank in Anspruch nehmen möchte, der kann diesen auch nachträglich noch beantragen. Liegt die entsprechende Bonität vor, wird die Bank diesen auch genehmigen. Derzeit werden dann für die Überziehung des Kontos Zinsen in Höhe von 9,05 Prozent p.a. fällig. Diese Zinsen werden auch dann fällig, wenn das Konto ohne Dispo oder über den Dispo hinaus im Minus belastet wird. Strafzinsen wie bei anderen Banken erhebt die VW-Tochter nicht.

Damit der Kunde sein Konto auch von unterwegs aus stets im Blick haben kann, stellt die Bank eine App sowohl für Android- als auch für Apple-Geräte zur Verfügung. Damit kann der Kontostand abgerufen, die Umsätze kontrolliert und Überweisungen in Auftrag gegeben oder Daueraufträge eingerichtet werden. Wer das Zusatzangebot eines Tagesgeldkontos in Anspruch nimmt, kann über die App ebenfalls auch dieses bedienen.

Prämien für Neukunden bei der VW Bank

Viele Banken zahlen ihren Neukunden für die Eröffnung eines Kontos einen Bonus oder bedanken sich mit einer Sachprämie. Dies soll in den meisten Fällen die Entscheidung pro Bank leichter machen. Auch die Betreiber der VW Bank wissen dies und locken Neukunden mit einem Bonus von derzeit 50 Euro. Voraussetzung für den Erhalt dieses Geldes ist ein Zahlungseingang. Dieser muss mindestens 1000 Euro betragen und zwei Mal innerhalb der ersten acht Wochen erfolgen. Darüber hinaus müssen regelmäßige Kontoumsätze wie Bargeldabhebungen oder Überweisungen vorliegen. Der Bonus wird pro Person nur einmal gewährt und auch nur dann, wenn noch nie über ein Guthabenkonto bzw. Girokonto bei der VW oder Audi Bank bestanden hat.

Kontoeröffnung des Guthabenkontos bei der VW Bank

Wer ein Konto bei der VW Bank eröffnen möchte, muss nicht viel tun. Dies kann entweder in einer der Geschäftsstellen der Bank geschehen oder aber bequem über das Internet vom heimischen Computer aus.

Nachdem die Webseite der Bank aufgerufen wurde, klicken Sie im oberen Menü unter dem Punkt „Produkte“ auf den Link „Konten & Karten“. Auf der nächsten Seite finden Sie dann im linken Bereich des Bildschirms den Link „Volkswagen Girokonto“. Nachdem Sie darauf geklickt haben, kommen Sie auf eine Übersichtsseite zum Guthabenkonto der VW Bank und finden dort auch direkt den Button „Hier geht’s zum Antrag“. Zunächst müssen Sie nun wählen, wie das Konto geführt werden soll (Einzel- oder Gemeinschaftskonto) und welche Karten zum Konto hinzu ausgestellt werden sollen. Nachdem auf „Weiter“ geklickt wurde, werden Sie nach den persönlichen Daten wie Adresse, Telefonnummer und Geburtsdatum gefragt. Im Anschluss klicken Sie wieder auf „Weiter“. Nun müssen Sie Angaben zur Nationalität, Steuerpflicht und zur beruflichen Situation eingeben. Auf der folgenden Seite werden noch einmal alle Daten angezeigt und können bei Bedarf korrigiert werden.

Danach müssen Sie noch diversen Bedingungen zustimmen und schließlich den Antrag ausdrucken.  Im ausgedruckten Antrag befindet sich auch eine Schufa-Klausel. Somit wird die VW Bank bei Eröffnung in jedem Falle eine Schufa-Auskunft über Sie einholen. Sollten Sie über einen negativen Eintrag verfügen, sollten Sie es dennoch auf einen Versuch ankommen lassen.

Nachdem der Vertrag unterschrieben wurde, begeben Sie sich damit und dem beigefügten Coupon für einen Postident in eine Postfiliale. Dort müssen Sie sich vor dem Abschicken der Unterlagen noch durch einen Angestellten der Post identifizieren lassen. Sobald die Bank die Unterlagen erhalten hat, wird sie diese prüfen und im Anschluss das Konto eröffnen. Wenn Sie dann sämtliche Karten sowie PINs und Zugangsdaten für das Online-Banking erhalten haben, können Sie das Konto in vollem Umfang nutzen.

Bitte beachten Sie: Die Bank wird Ihnen im Eröffnungsschreiben für das Konto auch die Höhe eines Dispokredits mitteilen. Damit das Konto als Guthabenkonto geführt werden kann, muss dieser gekündigt werden. Dies geht einfach mit dem dazugehörigen Formular, das die Bank auf ihrer Webseite anbietet.

Guthabenkonto bei der VW Bank trotz Schufa-Eintrag

Die VW Bank hat derzeit kein reines Guthabenkonto im Angebot, das ohne die Einholung einer Schufa-Auskunft eröffnet werden kann. Daher kann es passieren, dass Kunden mit einer negativen Bonität abgelehnt werden und die Eröffnung eines Guthabenkontos bei der VW Bank so nicht möglich ist. Hierbei sollte man es aber trotzdem immer auf einen Versuch ankommen lassen, da das Schufa-Scoring nicht die einzige Grundlage für eine Kontoeröffnung bei der VW Bank ist.

Allerdings wird im September 2016 in Deutschland eine EU-Richtlinie umgesetzt, die besagt, dass jeder Bürger, der in Deutschland lebt, über eine Bankverbindung verfügen können muss. Daher wird spätestens ab September dieses Jahres auch die VW Bank ein sogenanntes Jedermann-Konto anbieten müssen. Dabei handelt es sich um ein reines Guthabenkonto. Dieses Konto muss dann auf Antrag eröffnet werden, egal welche Bonität der Neukunde vorweist. Die einzige Bedingung, die gestellt werden kann, ist, dass der Kunde nicht mehr minderjährig ist.

Umwandlung des Guthabenkontos in ein P-Konto

Wer in sehr schwere finanzielle Schwierigkeiten gerät, der sollte sich schützen. Sind die Schwierigkeiten so arg, dass auch eine Kontopfändung nicht mehr abwendbar scheint, sollten Sie dies auch mit Hinblick auf Ihr bestehendes Guthabenkonto tun. Dafür hat der Gesetzgeber in Deutschland ein sogenanntes Pfändungsschutzkonto vorgesehen. Dies muss eine Bank in Deutschland per Gesetz auf Antrag des Kunden zur Verfügung stellen. Wichtig ist dabei zu wissen, dass die Banken nur verpflichtet sind, ein bereits bestehendes Konto umzuwandeln. Bei einer Kontoneueröffnung kann es passieren, dass die Bank unter Umständen den Kunden abweisen wird. Ist ein Guthabenkonto in ein P-Konto umgewandelt, so kann nicht mehr das komplette Geld, was sich darauf befindet, gepfändet werden. So muss dem Inhaber des Kontos ein Mindestbetrag von 1077,83 pro Monat zur Verfügung stehen. Dieser Betrag gilt für eine alleinstehende Person.

Über die Einrichtung des P-Kontos sind bei der VW Bank auf der Webseite keinerlei Informationen zu finden, allerdings sind die Banken in Deutschland dazu verpflichtet, auf Antrag ein bestehendes Konto in ein solches Konto umzuwandeln und zwar kostenlos innerhalb von vier Bankarbeitstagen. Auf Anfrage wird der Kundenservice der Bank die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellen.

Umwandlung in ein normales Girokonto

Da bei der VW Bank ein reines Guthabenkonto nicht zur Verfügung steht, sondern lediglich ein Girokonto ohne Dispokredit geführt werden kann, muss das Konto nicht in ein normales Girokonto umgewandelt werden, wenn ein Dispokredit eingerichtet werden soll. Dieser muss bei der Bank wie bei der Kündigung des automatisch eingerichteten Dispokredits einfach beantragt werden. Wenn die entsprechende Bonität vorliegt, wird die Bank diesen auch einrichten. Danach kann das Konto wie jedes andere Girokonto genutzt werden.

Zusatzleistungen zum Guthabenkonto der VW Bank

Wie bereits beschrieben, gibt die Bank zum Konto eine Kreditkarte aus hinzu – vorausgesetzt der Kunde verfügt über die entsprechende Bonität. Eine Prepaidkreditkarte ist mit dem normalen Girokonto der VW Bank nicht vorgesehen. Diese gibt es nur zum Girokonto für Jugendliche bis 17 Jahren.

Daneben kann bei der VW-Tochter auch über ein Tagesgeldkonto verfügt werden, für das das Guthabenkonto als Referenzkonto dienen kann. Derzeit zahlt die Bank in den ersten vier Monaten nach der Eröffnung des Kontos einen ordentlichen Zinssatz von 1,25 Prozent p.a. für bis zu 100.000 Euro. Geld über diesem Betrag wird zum Standardzins angelegt, der derzeit bei 0,30 Prozent p.a. beträgt. Dieser Zinssatz kommt im Anschluss der 4 Monate auch für die ersten 100.000 Euro zum Einsatz.

Über das Geld auf dem Tagesgeldkonto kann jederzeit bequem verfügt werden, da es sich nicht um eine Festgeldanlage handelt. Da das Guthabenkonto als Referenzkonto dienen kann, ist auch eine Umbuchung vom Tagesgeld- zum Guthabenkonto relativ einfach durchzuführen. Dies kann beides über das Online-Banking der VW Bank getätigt werden.

Einlagensicherung und Regulierung bei der VW Bank

Da die VW Bank ihren Sitz in Deutschland hat, greift für eingelagertes Bargeld hier zunächst einmal der gesetzliche Einlagenschutz. Dieser besagt, dass bei einer Insolvenz der Bank pro Kunde ein Betrag von maximal 100.000 Euro geschützt ist und erstattet wird. Darüber hinaus ist die VW Bank auch noch Mitglied im Bundesverband deutscher Banken. Über diese Mitgliedschaft sind Kundengelder bei diesem Geldhaus noch über die gesetzlichen 100.000 Euro hinaus geschützt. Derzeit schützt der Einlagensicherungsfonds des Verbandes pro Bank Gelder in Höhe von 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank. Bei der VW Bank sind dies derzeit rund 870,8 Millionen Euro. Dieser Schutz gilt pro Kunde. So dürfte zumindest jeder Privatanleger bei der Bank bestens geschützt sein.

Reguliert wird die Bank des VW-Konzerns über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in Frankfurt am Main. Die Frankfurter Finanzexperten achten darauf, dass sich die Bank bzgl. des Geschäftsgebarens an die Gesetze hält. Dies, die finanzielle Absicherung und die Tatsache, dass mit dem VW-Konzern einer der größten und traditionsreichsten Autobauer der Welt der Inhaber der Bank ist, unterstreichen die Seriosität des Unternehmens. Der Verdacht auf Betrug oder Abzocke kommt hier erst überhaupt nicht auf. Eher das Gegenteil ist der Fall.

Kundenservice der VW Bank

In Sachen Kundenservice ist die Bank sehr gut aufgestellt. Zunächst einmal ist theoretisch auch eine Beratung in einer der Filialen möglich. Da die Bank aber lediglich in 11 Städten vertreten ist, bleibt für die meisten Kunden sicherlich nur der telefonische Service neben dem Online-Banking. Per Telefon sind die Servicemitarbeiter in der Regel montags bis freitags von 8 Uhr bis 20 Uhr zu erreichen. Samstags ist der Service von 9 Uhr bis 15 Uhr besetzt. Daneben bleibt noch die Kontaktaufnahme über ein Formular auf Webseite, per E-Mail oder ganz traditionell auf dem Postweg.

Zusätzlich bietet die VW Bank auf ihrem Internetauftritt aber auch noch einen ausführlichen FAQ-Bereich an. Hier werden potentielle Fragen bereits im Vorfeld beantwortet. Ein Blick hinein lohnt sich und macht oft die Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice überflüssig.

Vor- und Nachteile der VW Bank

Für die Übersichtlichkeit haben wir Ihnen noch einmal alle Vor- und Nachteile der Bank des Autobauers, die während unseres Tests aufgetreten sind, aufgelistet.

Vorteile

• Kostenlose Kontoführung ab 1000 Euro Geldeingang
• Gratis Bankkarte zur Bargeldverfügung
• 50 Euro Neukundenbonus
• App zur mobilen Nutzung des Kontos
• Einen der größten Autobauer im Rücken und dadurch eine hohe Einlagensicherung
• Auf Wunsch: kostenlose Kreditkarte
• Auf Wunsch: günstiger Dispokredit

Nachteile

• Kontoführungsgebühren bei einem Geldeingang von weniger als 1000 Euro
• Wenige Geschäftsstellen im gesamten Bundesgebiet
• Kreditkarte nur im ersten Jahr gebührenfrei – danach werden 33 Euro im Jahr erhoben

Fazit

Bei dem Angebot der VW Bank handelt es sich unserer Erfahrung nach um eine gute Offerte. Da die Kontoführung erst ab einem Geldeingang von 1000 Euro gratis ist, ist zu empfehlen, das Konto als Gehaltskonto zu nutzen. Ansonsten werden unnötige Gebühren fällig. Dadurch, dass sich hinter der Bank ein großer Automobilkonzern verbirgt, der für Tradition und Stabilität steht, handelt es sich auch um ein äußerst vertrauenerweckendes Angebot. Das Geld ist hier mit einer hohen Einlagensicherung geschützt. Ein Betrug oder eine Abzocke sind so nach unseren Erfahrungen im Test ausgeschlossen.